KB카드쓰담적금 연 12%는 카드·급여·잔액 조건을 모두 확인해야 합니다

KB카드쓰담적금 가입 시 기본금리는 연 2.0%이며 우대조건을 모두 충족하면 최고 연 12.0%까지 받을 수 있습니다. 다만 가장 큰 연 6.0%p 카드 우대는 최근 6개월간 KB국민 개인신용카드 결제실적이 없던 고객이 대상이므로, 기존 카드 사용자는 가입 전에 본인의 우대금리 가능 여부부터 확인해야 합니다.

항목 2026년 8월 공식 기준
기본금리 연 2.0%
최고금리 연 12.0% 세전
계약기간 6개월
월 납입 1만원~30만원
판매한도 총 10만좌
가입방법 KB스타뱅킹·KB국민은행 지점

최고 연 12%는 누구에게나 자동 적용되는 금리가 아닙니다. 기본 연 2%에 신용카드 연 6%p, 평균잔액 최대 연 2%p, 급여 첫거래 연 2%p를 모두 더해야 받을 수 있습니다.

특히 이 상품은 기존 KB카드 헤비유저보다 최근 카드사용과 급여거래가 없었던 신규·재거래 고객이 우대조건을 만들기 쉬운 구조라는 점을 먼저 이해하는 것이 중요합니다.

KB카드쓰담적금 공식 조건 확인하기

KB카드쓰담적금 가입조건부터 확인하세요

가입대상은 실명의 개인이며 1인당 1계좌만 만들 수 있습니다. 개인사업자, 임의단체와 공동명의 가입은 허용되지 않습니다.

가입조건 내용
가입대상 실명의 개인
계좌 수 1인 1계좌
적금 형태 자유적립식
계약기간 6개월
월 납입액 1만원 이상 30만원 이하
종이통장 발행하지 않음

자유적립식이므로 매월 30만원을 반드시 넣어야 하는 것은 아닙니다. 월 최소 1만원 이상 최대 30만원 범위에서 자유롭게 납입할 수 있습니다.

판매기간보다 10만좌 한도를 먼저 봐야 합니다

공식 판매기간은 2026년 8월 21일부터 2027년 8월 17일까지지만 총 10만좌 한정입니다. 판매기간이 남아 있어도 한도가 먼저 소진되면 별도 안내 없이 즉시 판매가 종료될 수 있습니다.

따라서 몇 달 뒤 가입할 계획이라면 판매기간만 보고 가입 가능하다고 판단하지 말고 실제 신청일에 KB스타뱅킹 또는 공식 상품페이지에서 판매상태를 확인하세요.

2026년 8월 22일 기준 공식 상품안내입니다.

10만좌의 실시간 잔여수량은 이 글에서 임의로 표시하지 않습니다. 실제 가입 가능 여부는 KB스타뱅킹 또는 영업점에서 확인하세요.

연 12% 금리는 이렇게 만들어집니다

금리 항목 우대금리 핵심 조건
기본금리 연 2.0% 기본 적용
신용카드 연 6.0%p 직전 6개월 카드결제 무실적 + 신규 실적 등 충족
평균잔액 최대 연 2.0%p 출금계좌 월평균잔액 100만원 이상인 달 1회 이상
급여 첫거래 연 2.0%p 최근 1년 급여실적 없음 + 신규 급여 1회 이상

세 조건을 모두 최고 수준으로 충족하면 기본 2% + 카드 6%p + 잔액 2%p + 급여 2%p로 연 12%가 됩니다.

연 6%p 카드 우대는 기존 KB카드 사용자가 오히려 불리할 수 있습니다

신용카드 우대금리의 첫 번째 조건은 적금 신규일 전월 말 기준 직전 6개월 동안 KB국민 개인신용카드 결제실적이 없어야 한다는 것입니다.

즉 최근까지 KB국민카드를 주력으로 사용했다면 연 6%p 우대를 받을 수 없을 가능성이 큽니다. 이 상품에서 가장 큰 우대금리를 받으려면 `카드를 많이 쓰는 고객`이 아니라 `최근 6개월 사용실적이 없는 고객`인지부터 확인해야 합니다.

카드 우대 연 6%p를 받는 조건

  1. 가입 전 카드사용 이력을 확인합니다.
    적금 신규일의 전월 말 기준 직전 6개월 동안 KB국민 개인신용카드 결제실적이 없어야 합니다.
  2. 가입 후 정해진 기간에 카드실적을 만듭니다.
    적금 신규월 첫날부터 2개월이 지난 달 말일까지 KB국민 개인신용카드로 합산 10만원 이상 결제해야 합니다.
  3. 은행을 통해 발급한 KB국민 개인신용카드를 보유합니다.
    만기일 기준 3영업일 전까지 KB국민은행을 통해 신청·발급한 대상카드를 보유해야 합니다.
  4. 카드 결제계좌를 KB국민은행으로 사용합니다.
    카드만 보유하고 결제계좌가 다른 은행이면 조건을 충족하지 못할 수 있습니다.
  5. 가입 시 우대금리 관련 선택동의를 확인합니다.
    카드 우대금리 관련 개인신용정보 선택동의서 2종에 모두 동의해야 합니다.

8월에 가입하면 카드 10만원은 언제까지 써야 하나요?

2026년 8월 가입을 예로 들면 카드 사용실적 산정기간은 8월 1일부터 10월 31일까지가 됩니다. 이 기간에 인정되는 KB국민 개인신용카드 결제금액이 합산 10만원 이상이어야 합니다.

가입일부터 3개월이라는 의미로 단순 계산하기보다 `가입월 첫날부터 2개월 경과 월의 말일`이라는 공식 기준을 적용해야 합니다.

카드 10만원에 모든 결제가 포함되는 것은 아닙니다

카드 이용금액 중 실적에서 제외되는 항목이 있습니다. 공식 상품안내에서는 연회비, 연체료, 각종 수수료·이자, 장기카드대출, 상품권과 선불카드 구입·충전금액 등을 제외한다고 안내합니다.

가족카드와 KB국민비씨카드의 결제금액은 본인 회원 기준으로 포함될 수 있습니다. 실적을 딱 10만원에 맞추기보다 제외대상 결제가 섞이지 않았는지 확인하는 것이 좋습니다.

카드 우대 동의는 가입할 때 놓치면 안 됩니다

신용카드 우대금리는 적금 가입 시 관련 개인신용정보 수집·이용·제공 선택동의서 2종에 모두 동의한 경우에만 제공됩니다.

공식 안내상 가입 이후에는 동의 여부를 변경할 수 없습니다. 카드조건을 충족할 생각이라면 계좌개설 마지막 단계에서 우대금리 관련 동의를 건너뛰지 않았는지 확인하세요.

카드 우대 연 6%p는 가입 후 카드 10만원만 쓰면 끝나는 조건이 아닙니다.

최근 6개월 무실적, 정해진 기간의 합산 10만원 사용, KB국민은행 경로로 발급된 대상 신용카드 보유, 국민은행 결제계좌, 가입 시 선택동의까지 함께 확인해야 합니다.

평균잔액 100만원은 하루만 넣어두면 되는 조건이 아닙니다

평균잔액 우대금리는 적금 가입할 때 신규금액을 출금한 본인 명의 입출금계좌를 기준으로 계산합니다. KB국민은행에 있는 아무 계좌나 적용되는 조건으로 생각하면 안 됩니다.

월평균잔액 우대금리
50만원 이상인 달 1회 이상 연 1.0%p
100만원 이상인 달 1회 이상 연 2.0%p

월평균잔액은 해당 월 매일의 최종잔액을 합산한 뒤 그 달의 일수로 나눠 계산합니다. 따라서 월말 하루에만 100만원을 넣었다가 바로 빼는 방식으로는 월평균잔액 100만원을 만들 수 없습니다.

평균잔액 조건은 몇 달 동안 유지해야 하나요?

최고 연 2%p를 받는 데 필요한 공식 조건은 월평균잔액 100만원 이상인 달이 한 번 이상 있는 것입니다. 6개월 내내 100만원을 유지해야 하는 조건으로 오해할 필요는 없습니다.

급여 첫거래 연 2%p도 기존 급여고객은 확인이 필요합니다

급여 첫거래 우대는 최근 1년 동안 KB국민은행 급여 입금실적이 없던 고객이 대상입니다. 가입 후 KB국민은행으로 인정되는 급여를 한 번 이상 받아야 연 2%p가 적용됩니다.

이미 최근 1년 사이 국민은행 계좌로 월급을 꾸준히 받은 고객이라면 `급여를 계속 받으면 우대`가 아니라 첫거래 조건에서 제외될 수 있습니다.

어떤 입금이 급여로 인정되나요?

본인 계좌끼리 단순 이체한 금액이 모두 급여실적으로 인정되는 것은 아닙니다. 공식 안내에는 다음과 같은 급여 인정기준이 있습니다.

  • 지정 급여일 전후 영업일에 건별 50만원 이상 입금된 급여
  • 월급·급여·상여·보너스·Salary·pay 등 급여성 문구가 포함된 건별 50만원 이상 입금
  • 기업 급여이체 시스템을 통한 건별 20만원 이상 입금
  • 국군재정관리단 급여
  • 국민연금·공무원연금·사학연금·군인연금

반대로 본인의 다른 KB국민은행 계좌에서 옮긴 돈이나 일부 식별되지 않는 입금은 급여실적으로 인정되지 않을 수 있습니다.

누가 연 12%를 받을 가능성이 높은가요?

아래 세 가지에 모두 가까운 사람이라면 최고금리를 노려볼 수 있습니다.

  • 최근 6개월간 KB국민 개인신용카드를 사용하지 않은 사람
  • 최근 1년간 KB국민은행 급여 입금실적이 없는 사람
  • 적금 출금계좌에 한 달 정도 월평균 100만원을 유지할 수 있는 사람

반대로 최근까지 KB카드를 계속 사용했고 KB국민은행으로 급여까지 받고 있었다면 최고 12%가 아니라 기본금리와 평균잔액 우대 정도만 적용될 가능성을 먼저 계산해야 합니다.

내가 받을 수 있는 금리는 이렇게 계산하세요

충족 조건 예시 적용금리 예시 판단
우대조건 없음 연 2% 기본금리만 적용
평균잔액 100만원만 충족 연 4% 기본 2% + 잔액 2%p
카드조건만 충족 연 8% 기본 2% + 카드 6%p
카드 + 급여 연 10% 기본 2% + 카드 6%p + 급여 2%p
카드 + 잔액 + 급여 연 12% 최고금리 조건

평균잔액이 50만원 이상 100만원 미만인 달만 있다면 잔액 우대는 연 1%p입니다. 따라서 본인의 실제 금리는 여러 단계로 달라질 수 있습니다.

연 12%라고 이자가 10만원 넘게 나오는 것은 아닙니다

가장 많이 오해하는 부분입니다. 월 30만원씩 6개월이면 총 납입원금은 180만원이지만 180만원 전체가 첫날부터 6개월 동안 예치되는 것이 아닙니다.

매달 들어온 적금액마다 실제 예치기간이 다르기 때문에 `180만원 × 연 12% × 6개월`로 단순 계산하면 실제보다 이자를 크게 잡게 됩니다.

월 30만원씩 6개월 넣으면 실제 이자는?

매월 30만원씩 비슷한 날짜에 6회 납입하고 최고 연 12%를 모두 적용받는다고 단순 가정하면 예상치는 다음 정도입니다.

항목 단순 예상
총 납입원금 1,800,000원
연 금리 12%
세전 이자 약 63,000원
일반과세 세후 이자 약 53,298원
세후 예상 만기금액 약 1,853,298원

위 계산은 일반과세 15.4%와 매월 동일한 시점에 납입한다고 단순화한 예시입니다. 실제 상품은 자유적립식이라 각 회차의 입금일과 실제 적용일수에 따라 만기이자가 달라질 수 있습니다.

각 우대금리가 실제 이자에 더해주는 금액도 따져보세요

최대 월 30만원씩 6개월을 납입한다고 단순 가정하면 우대금리 2%p가 추가하는 세전 이자는 약 1만500원 정도입니다. 카드 우대 6%p의 추가 세전 효과는 약 3만1,500원 정도로 볼 수 있습니다.

금리 구성 세전 이자 증가분 단순 예시 일반과세 후 증가분 단순 예시
카드 +6%p 약 31,500원 약 26,649원
평균잔액 +2%p 약 10,500원 약 8,883원
급여 +2%p 약 10,500원 약 8,883원

이 계산을 해보면 조건을 만들기 위해 추가로 부담하는 비용이 합리적인지도 판단하기 쉽습니다.

새 카드 발급이 필요하다면 연회비도 빼서 계산하세요

카드 우대금리를 받기 위해 새 신용카드를 발급해야 하는 상황이라면 적금이자만 보지 말고 카드 연회비도 계산해야 합니다.

예를 들어 카드 우대 6%p가 더해주는 일반과세 후 이자가 단순 계산상 약 2만6천원대인데, 실제 발급하는 카드의 연회비와 불필요한 소비가 이 금액보다 크다면 최고금리를 받더라도 전체적인 이익은 줄어들 수 있습니다.

따라서 카드 선택은 적금 우대금리뿐 아니라 연회비와 실제 사용할 카드혜택을 함께 비교하세요.

평균잔액 100만원 조건도 기회비용을 생각하세요

평균잔액 우대 연 2%p를 위해 출금계좌에 100만원을 두는 동안 그 돈이 다른 고금리 계좌에서 받을 수 있었던 이자도 비교할 필요가 있습니다.

다만 공식 조건은 6개월 내내 유지가 아니라 월평균 100만원 이상인 달이 한 번 이상이므로, 조건 달성에 필요한 기간을 정확히 관리하면 불필요하게 오랫동안 돈을 묶어둘 필요는 없습니다.

중도해지하면 연 12%를 받을 수 없습니다

우대금리는 조건을 충족한 만기해지 계좌에 적용됩니다. 만기 전에 해지하면 카드·잔액·급여 우대금리를 기대했던 것과 달리 더 낮은 중도해지금리가 적용될 수 있습니다.

6개월이라는 비교적 짧은 기간이라도 생활비나 비상금까지 최대 납입액으로 넣기보다 만기까지 유지할 수 있는 금액을 정하는 것이 좋습니다.

KB스타뱅킹으로 가입하는 방법

KB카드쓰담적금은 KB스타뱅킹과 KB국민은행 영업점에서 가입할 수 있습니다. 비대면 가입을 원한다면 KB스타뱅킹에서 공식 상품명을 검색하는 방법이 가장 간단합니다.

  1. 공식 앱스토어에서 KB스타뱅킹을 설치하거나 최신 버전으로 업데이트합니다.
  2. 본인 계정으로 로그인합니다.
  3. 금융상품 또는 상품검색 메뉴에서 `KB카드쓰담적금`을 검색합니다.
  4. 판매 가능 상태와 가입일 기준 기본·우대금리를 확인합니다.
  5. 신규금액을 출금할 KB국민은행 입출금계좌를 선택합니다.
  6. 카드 우대를 받을 계획이라면 관련 선택동의 2종을 확인합니다.
  7. 월 납입 계획과 만기일을 확인한 뒤 계좌를 개설합니다.
  8. 가입 후 적용해야 할 카드·잔액·급여 조건을 별도로 메모합니다.

KB국민은행은 보안정책상 별도의 APK 다운로드 주소를 제공하지 않으며 KB스타뱅킹은 Google Play, App Store, ONE스토어 같은 공식 스토어에서만 설치하도록 안내합니다.

가입한 당일 바로 해지하려면 제한이 있습니다

KB스타뱅킹 등 비대면으로 만든 계좌는 가입 당일 비대면 해지가 되지 않습니다. 공식 안내상 가입 당일 해지는 영업점에서 가능하며 비대면 해지는 가입 다음 날부터 가능합니다.

따라서 가입 직후 조건을 잘못 선택했다는 사실을 발견했다면 임의로 새 계좌를 하나 더 만들기보다 1인 1계좌 제한을 고려해 고객센터나 영업점에 먼저 확인하세요.

만기에는 자동으로 해지되나요?

KB스타뱅킹에서 가입한 계좌는 별도 신청 없이 만기일에 자동해지돼 가입 당시 출금계좌로 입금되는 것이 공식 안내입니다.

다만 계좌에 압류·가압류 등 지급제한 사유가 있으면 자동해지가 되지 않을 수 있습니다. 지점이나 다른 경로에서 가입한 경우에도 실제 만기 처리방법을 가입내역에서 확인하세요.

예금자보호는 얼마까지 되나요?

KB카드쓰담적금은 예금자보호 대상입니다. 현재 공식 상품안내 기준 원금과 소정의 이자를 합해 1인당 최고 1억원까지 보호되며, 이는 KB국민은행의 다른 예금자보호 대상 상품과 합산한 한도입니다.

가입 전에 1분만 투자해 최고금리 가능 여부를 체크하세요

다음 질문에서 몇 개에 해당하는지를 확인하면 연 12% 가능 여부를 빠르게 판단할 수 있습니다.

  • 최근 6개월 KB국민 개인신용카드 결제실적이 없는가?
  • 가입 후 정해진 기간에 카드 10만원 이상을 쓸 수 있는가?
  • KB국민은행 경로로 발급된 대상 신용카드와 국민은행 결제계좌 조건을 맞출 수 있는가?
  • 가입할 때 카드 우대 관련 선택동의 2종을 할 수 있는가?
  • 적금 출금계좌의 월평균잔액을 한 달 100만원 이상으로 만들 수 있는가?
  • 최근 1년 KB국민은행 급여실적이 없는가?
  • 가입 후 인정되는 급여를 KB국민은행으로 한 번 이상 받을 수 있는가?
  • 6개월 만기까지 중도해지하지 않고 유지할 수 있는가?

카드와 급여의 과거 실적 조건에서 이미 제외된다면 `연 12%`만 보고 가입하기보다 본인에게 실제 적용될 연 2~4% 등의 금리와 다른 적금의 금리를 다시 비교하는 것이 좋습니다.

KB카드쓰담적금이 유리한 사람과 그렇지 않은 사람

상황 판단 이유
최근 6개월 KB카드 미사용 유리할 가능성 큼 가장 큰 +6%p 카드조건 도전 가능
최근 1년 KB 급여이체 없음 유리할 가능성 큼 급여 첫거래 +2%p 가능
최근까지 KB카드 지속 사용 최고금리 어려울 수 있음 직전 6개월 무실적 조건 미충족 가능
이미 KB로 급여 수령 중 +2%p 어려울 수 있음 최근 1년 급여 무실적 조건 필요
6개월 내 해지 가능성이 높음 신중 중도해지 시 우대금리 미적용

이 상품의 핵심은 `KB를 많이 쓰던 고객에게 보상하는 적금`이라기보다 최근 KB카드·급여 거래가 없던 고객을 다시 유입시키는 조건이 강한 상품으로 보는 편이 실제 가입판단에 더 도움이 됩니다.

가입 결정은 연 12%가 아니라 실제 세후이자로 하세요

최고금리를 모두 받더라도 월 최대 납입액이 30만원이고 만기가 6개월이므로 실제 받을 수 있는 이자 규모에는 한도가 있습니다.

따라서 새 카드 연회비, 카드 사용을 위해 늘어나는 소비, 잔액을 입출금계좌에 유지하는 기회비용까지 고려한 뒤에도 이득인지 비교하세요.

반대로 원래 카드 사용계획이 있었고 급여계좌도 변경할 수 있으며 100만원 평균잔액 조건도 어렵지 않다면 6개월 단기 적금으로 활용할 가치가 있습니다.

KB국민은행 공식 상품페이지 확인하기

KB카드쓰담적금 FAQ

KB카드쓰담적금 최고금리는 몇 퍼센트인가요?

2026년 8월 22일 공식 상품페이지 기준 기본 연 2.0%에 우대금리 최고 연 10.0%p를 더해 최고 연 12.0% 세전입니다. 최고금리는 모든 우대조건을 충족하고 만기해지해야 받을 수 있습니다.

KB국민카드를 이미 사용하고 있어도 연 12%를 받을 수 있나요?

카드 우대 연 6%p는 적금 가입 전월 말 기준 직전 6개월 동안 KB국민 개인신용카드 결제실적이 없어야 하므로 최근 카드를 계속 사용했다면 해당 우대금리를 받기 어려울 수 있습니다.

카드 실적은 얼마를 써야 하나요?

적금 신규월 첫날부터 2개월이 경과한 달의 말일까지 인정되는 KB국민 개인신용카드 결제금액 합산 10만원 이상이 필요합니다. 상품권·선불카드 충전 등 일부 이용금액은 제외됩니다.

평균잔액 100만원은 6개월 내내 유지해야 하나요?

아닙니다. 공식 조건은 적금 출금계좌의 월평균잔액이 100만원 이상인 달이 한 번 이상 있으면 연 2%p 우대를 제공하는 방식입니다.

월 30만원씩 넣으면 연 12%에서 만기이자가 얼마인가요?

매월 30만원씩 6회, 총 180만원을 비슷한 날짜에 납입한다고 단순 가정하면 세전 약 6만3천원, 일반과세 기준 세후 약 5만3,298원 수준입니다. 실제 자유적립 납입일에 따라 이자는 달라집니다.

중도해지해도 우대금리를 받을 수 있나요?

아닙니다. 우대금리는 조건을 충족한 만기해지 계좌에 적용되며 중도해지 시에는 더 낮은 중도해지금리가 적용됩니다.

어디에서 가입할 수 있나요?

KB스타뱅킹 또는 KB국민은행 영업점에서 가입할 수 있습니다. 공식 판매기간은 2026년 8월 21일부터 2027년 8월 17일까지지만 10만좌가 먼저 소진되면 조기 종료될 수 있습니다.

자료 출처 및 확인 기준

KB국민은행 공식 자료 확인 기준입니다. 기본금리와 우대금리는 가입일 기준으로 적용되며 10만좌 판매한도 소진 여부, 카드 발급조건과 실제 적용금리는 가입 직전 KB스타뱅킹 또는 영업점에서 다시 확인하세요.

#KB카드쓰담적금 #KB쓰담적금 #KB적금 #연12퍼센트적금 #KB스타뱅킹 #적금특판 #고금리적금 #KB국민은행